Kupujete auto? Evo zašto je keš kredit možda vaš najbolji potez

Od strane Ozon
0 komentari

Kupovina automobila za većinu građana Srbije danas je gotovo nezamisliva bez pomoći banke ili lizing kuće. Iako su auto krediti i lizing i dalje među najčešćim izborima, sve više građana razmatra treću opciju – keš kredit, koji se u praksi pokazuje kao najfleksibilnije rešenje.

Kada nemate gotovinu pri ruci, pred vama su tri mogućnosti: auto kredit, keš kredit i lizing. Na prvi pogled, deluju slično – ali razlike su važne i neretko presudne.

Zašto keš kredit ima prednost?

Keš kredit je nenamenski – banka vas ne pita šta ćete raditi s pozajmljenim novcem. To znači da dobijena sredstva možete iskoristiti ne samo za kupovinu vozila, već i za troškove registracije, popravke, kasko osiguranje ili dodatnu opremu. Za razliku od lizinga, ovde nije potrebno učešće, a automobil postaje vaše vlasništvo odmah.

Kod lizinga se, s druge strane, vozilo vodi na lizing kuću sve do isplate poslednje rate. Takođe, ograničenja postoje i u vezi sa starošću vozila, kao i u pogledu prodavaca sa kojima lizing kuća ima saradnju. Kod keš kredita – toga nema.

Ali, važno je znati i sledeće:

Uprkos svim prednostima, keš krediti često imaju više kamatne stope nego namenski auto krediti ili lizing. To znači da će u konačnom zbiru – ukupno vraćen iznos banci – biti veći. Takođe, ako niste sigurni da ćete redovno otplaćivati rate, dodatni troškovi i kašnjenja mogu vas značajno opteretiti.

Isto tako, auto krediti – kao namenski proizvodi – ponekad dolaze s povoljnijim uslovima jer su obezbeđeni zalogom nad vozilom i obaveznim kasko osiguranjem.

Lizing je, sa druge strane, često izbor za one koji žele redovno da menjaju automobil, plaćaju nižu mesečnu ratu i ne zanima ih da odmah postanu vlasnici vozila.


Konkretan primer: Kupovina automobila vrednog 9.000 evra

OpcijaUčešćeMesečna rata (na 5 god.)Ukupno otplaćenoNapomene
Keš kredit0 €~190–200 €~11.200 €Nenamenski; vi odmah postajete vlasnik auta
Auto kredit~1.000 €~175–180 €~10.500 € + kaskoNamenski; povoljnija kamata, ali obavezno kasko
Lizing~1.800 €~165–175 €~10.000 € + kaskoVlasništvo prelazi na vas tek nakon otplate

Primer: Kupovina automobila od 9.000 evra

1. Keš kredit

  • Iznos kredita: 9.000 €
  • Namena: Nenamenski (može se koristiti i za registraciju, opremu, osiguranje…)
  • Učešće: 0 €
  • Vlasnik vozila: Vi, odmah po kupovini
  • Kamatna stopa: ~9–12% godišnje (zavisno od banke)
  • Rok otplate: 5 godina (60 meseci)

Primer mesečne rate (na 5 godina, uz efektivnu kamatu od ~11%):
oko 190–200 € mesečno
Ukupno otplaćeno: oko 11.200 €
Trošak kredita: oko 2.200 €

2. Auto kredit

  • Iznos kredita: 9.000 €
  • Namena: Isključivo za kupovinu automobila
  • Učešće: Ponekad potreban (npr. 10–20%) → 900–1.800 €
  • Kamatna stopa: ~6–9% godišnje (povoljnije jer je namenski kredit)
  • Kasko osiguranje: Obavezno

Primer mesečne rate (na 5 godina, uz efektivnu kamatu od ~7%):
oko 175–180 € mesečno
Ukupno otplaćeno: oko 10.500 €
Trošak kredita: oko 1.500 €
+ dodatni trošak kasko osiguranja godišnje (npr. 300–600 €)

3. Lizing

  • Cena vozila: 9.000 €
  • Učešće: Obavezno 20% → 1.800 €
  • Iznos lizinga: 7.200 €
  • Rok otplate: 5 godina
  • Kamatna stopa / naknade: 5–8% efektivno godišnje
  • Kasko osiguranje: Obavezno
  • Vlasnik vozila: Lizing kuća (vi ste korisnik dok sve ne isplatite)

Primer mesečne rate:
oko 165–175 € mesečno
Ukupno otplaćeno: oko 10.000–10.500 €
+ obavezno kasko osiguranje svake godine

Šta se više isplati?

  • Keš kredit je najfleksibilniji (bez ograničenja i učešća), ali ima najvišu kamatu.
  • Auto kredit ima nižu kamatu, ali zahteva učešće i kasko.
  • Lizing može imati najniže mesečne rate, ali uključuje učešće, obavezno kasko i niste vlasnik dok sve ne isplatite.

Ako nemate gotovinu za učešće – keš kredit je verovatno jedina realna opcija. Ako želite bolju kamatu i imate novac za učešće i osiguranje – auto kredit ili lizing mogu biti povoljniji.

Možda Vam se svidi i